xx关于银行内控达标年心得体会

发布 2023-12-17 02:55:11 阅读 6953

为加强内控建立,促进银行更加平安稳健运行,根据上级行分行关于做好xx-20xx年“内控建立年”活动文件精神,邮储银行支行召开了“内控达标年”活动启动大会。以下是的银行内控达标年心得体会范文,欢迎阅读参考!

根据银行监管部门要求,商业银行需根据合规管理的相关规定,对本行现有的管理制度进展梳理,并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析,因合规制度建立缺乏自上而下的总体安排,导致总体架构现象,这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面,以笔者调查的多家商业银行合规制度为例,进展简单剖析:

首先,制度体系有待合理化。详细表现为三个方面,一是规章制度建立存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规那么,并没有根据本行详细流程和特点进展细化,因而形成“鸡肋”制度,造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。

有些银行的某些制度,在总行层面已经相对细化,具有较强的可行性,但各个分支行依然盲目进展制度重建,仅重述总行相关规章,不仅徒增内部制度数量,也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性,某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴,不利于制度建立的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢,与银行业务开展实践不匹配。

其次,制度建立脱离详细运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下,某些制度建立任务需要一个较长的周期。也就是说,在银行首先进展组织架构体系建立前提下,才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度,否那么,将因为制度建立脱离详细运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。

例如,某商业银行制定了信息管理制度,涉及首席信息官的职能要求,但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位,导致该制度建立形同虚设,也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。

最后制度执行力缺乏。例如,根据某商业银行规章制度要求,“合规管理的根本制度应当由董事会审批”。但在详细执行过程中,该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定,并经经营管理层通过之后即进入执行阶段,并未提交董事会决议。

这种做法既不符合该商业银行章程的要求,又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。

上述商业银行合规制度建立存在的问题,深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建立到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作,提高合规管理水平。

首先,合规制度内容不仅应重视专业性,更要兼顾全面性。

根据监管要求,合规的“规”,既包括对现有的外部法律法规、行业准那么和自律组织的规定,也包括银行内部的规章制度。也就是说,商业银行的合规建立,属于广义的范畴,相对于合法而言,范围更广,要求更高,既要合“外规”,也应合“内规”。因此,银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度,强化专业性的合规制度建立;也要从企业管理角度重视规章制度设置,建立完备的合规制度体系。

从合规建立内容角度,商业银行应重视全面性,不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构,更要涵盖全体工作人员;不仅重视专业合规,还应涵盖非专业合规。

据笔者了解,很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度,也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建立方面,其合规建立甚至有所欠缺,凸现出商业银行法律意识、合规意识建立深度和广度的缺乏。

其次,合规管理体系应注重完整性。

合规管理体系从内容角度,表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合;从执行力角度,合规管理应涉及商业银行决策、执行、监视和反响等不同工作环节;因此,合规建立及管理应成为商业银行全行的工作,而不仅是合规部门及其高管的任务。目前,很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为:

事前决策和事中执行的合规抓得紧,而事中监视和事后反响环节的合规力度相对较弱;侧重预先的风险防范,但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建立体系,相对弱化甚至不完整;合规管理的长效机制建立工作有待深化。

例如,商业银行在公司治理方面的合规内容,应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监视职能时的内容;在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面,应考虑合规制度贯彻的可行性因素,细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求,从而实现银行员工立足本职工作,全方位树立自觉防范风险的合规意识,最终提高商业银行全方位合规经营,标准开展的高效执行能力。

根据银监会监管要求,银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点,即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵,也应了解本行业务,需要具备较高的综合素质。笔者认为,这一要求,也反映了合规与合法的关系,银行合规内含了对合法性审查的要求,合法是合规管理的基矗银行要做好合规管理工作,就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。

只有这样,才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。

目前,某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成,一般负责诉讼与合同条款的审查,根本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工根本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成,这些人员普遍具有业务专业知识强,而法律常识相对欠缺的特点。

也有的银行虽然部门合设,但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰,与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下,合规建立与管理人员,既要判断业务是否符合法律法规的规定,又要判断是否符合行业的规那么、自律规那么和内部制度。从人力资源合理配置角度,形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。

上述工作模式,将“合法”,这一合规管理的根底工作安置在合规建立的后期,导致银行实务工作中,合法性判断与合规性审查难以有效对接,不利于提高银行整体工作效率。

要实现合规管理的最正确执行效果,需要商业银行全行协作,各有侧重,建立合规管理的层层防线,提高合规风险的管控能力。要到达上述效果,要求银行合规监管制度建立细化,实现责任和义务的统一。

据笔者调查,从合规制度建立角度,商业银行的分支机构及其部门业务负责人,普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中,很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因,从合规监管机制角度,合规部门是负责合规性审查的最终机构,业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。

业务主管经常因更重视商业时机而从某种程度上忽略了合规责任的履行。

银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争,进展市场拓展和提升竞争力的重要途径,而这也对合规建立和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力缺乏,导致其对合规风险的判断难以把握:一方面因忽略风险而埋下风控隐患,另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的开展。

从这一实务角度,对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求,除具备法律、业务知识以外,还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员,应能够做到及时、正确把握法律、规那么和准那么的最新开展动态及其内涵,分析其对银行业经营的影响,并及时提出躲避风险的解决方案或建议。

据笔者调查,目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高,但依然难以满足上述要求,因此,商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。

据笔者调查,很多商业银行虽然建立了成型的`制度、流程,但依然存在执行难现象。例如,按照商业银行的相关制度,要求借力中介机构必须采用竞标的方式,而实际操作中,往往流于形式甚至忽略此步骤,最终导致制度形同虚设,只是增加了行政管理本钱。针对上述情况,商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持,降低人为干预等因素的负面影响。

通过信息化途径,建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统,既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接,实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标,又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。

通过前一阶段的学习,我深刻的认识到,合规文化教育活动集中表达了银行员工的价值准那么、经营观念、行为标准、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,是推动银行改革与开展的坚强政治保证和组织保证。这次学习活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了自己的工作能力。下面,我汇报一下本次学习的心得体会:

一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的平安性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而无视风险防范和内控机制建立的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。

一个工程必然会引起多家银行竞争,在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险,要很好权衡利弊,切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不开展,不要盲目开展,而造成新的资金沉淀。

二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建立放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度标准日常行为。为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来标准业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。

要认真借鉴国际先进经历,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的平安性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。

三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进展党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进展现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵抗各种腐朽思想的侵蚀。

银行内控达标年心得体会

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