赴香港学习心得体会

根据市分行党委安排，我于今年12月1日至5日参加重庆农发行赴香港培训班，经过学习培训，受益匪浅，主要有以下感受和启示。

一、本地组织的资金应更多的用于本地发展以香港恒生银行为例，其在香港使用之贷款20xx年为85.90%,20xx年为83.19%,20xx年为83.

59%,占很高比例。而内地部分地区则不然，以南川为例，20xx年辖内金融机构存贷比不足40%,辖内组织的资金大量用于了南川以外地区，地方党政对此很不满意，多次在各种会议上提出批评。经过各家银行的努力，20xx年10月末全区金融机构存贷比达到了64.

45%,有了较大幅度提高，但与香港相比仍有较大差距。

二、贷款申请及审批流程有待改进香港银行机构受理贷款申请及审批效率较高，对一些中小企业的小额度贷款批核期只需两天。受理贷款申请后，客户经理及时亲赴客户营业地点与客户会面，对贷款内容进行调查，收集相关文件资料，并通过授信审批系统办理贷款提案。然后由信贷评分系统自动产生初步批核结果，再交上级主管和风险管理部门审核后，即可由放款部门办理相关贷款发放手续，规范有序、效率较高。

内地银行与之相比，办贷环节较多，人为因素所占比例较大，效率有待提高。

三、实实在在向中小企业客户倾斜香港的企业以中小企业居多，截止20xx年底，全香港约有27万家中小企业，占全香港企业总数的98%。香港的各家银行大多实行向中小企业倾斜的政策，加大投资力度，推出多元化的贷款产品，强化中小企业理财投资及商业保险服务，协助中小企业客户做好现金管理及风险管理等工作。实实在在地为中小企业提供优质高效的服务。

同时，努力简化中小企业客户贷款申请及审批手续，减少办贷环节，提高办贷效率，采用信贷评分系统及时审核中小企业客户的贷款申请，对贷款额少于50万元(港币)的可免交财务报告，批核期限只需两天。就国内而言，虽然***、人民银行及银监会等部门多次发**调大力扶持中小企业，但各家金融机构在实施中往往因为中小企业抵押物不落实，财务报表不健全等原因，导致不能发放贷款或办贷时期较长，影响中小企业的资金流转和正常经营，一些企业为了生存转而向民间借贷款寻求高息资金，从而使企业更加被动，甚至停业破产。因此，应该借鉴香港银行业的做法，在防范风险的前提下放宽条件，提高效率，切实有效的支持中小企业健康发展。

四、积极拓展中间业务，实现服务渠道多元化香港银行业十分重视拓展中间业务，积极向大型企业客户拓展**发行及承销、资产管理业务、信托管理业务及环球电子融资服务，向中小型企业客户拓展现金管理服务(网上银行、发行商务卡、商务收单等),**业务(代收代付、**买卖、**买卖、商业保险金)及强积金服务等，以此增加收入，提高效益。以恒生银行为例，该行20xx年净服务费收入为10.66亿港元，是净利息收入24.

11亿的0.44倍。同时，努力为企业提供多元化的服务手段，如：

工商交易中心，中小企业服务中心，商业**理财，商业网上理财，财资纲(hsbcnet),bi zalert服务(客户可以选择以手机或电邮接受银行的服务信息),记录易服务(客户可以免费享用经电邮或传真收取当天的交易记录)等，以多元化的服务手段来增强竞争力，争取更多的客户，这些都值得国内银行业参考借鉴。

五、管理有序，人与自然和-谐相处与内地相比，香港可谓弹丸之地，但整体给人的印象是整洁有序，忙而不乱，公共文明程度较高，人与自然能和-谐相处。香港的道路大都不宽，车辆密度很大，但很少看到交通堵塞现象，也看不到随地吐痰、乱扔东西及争吵纠纷等情况。在人来人往的广尝公园等地，小麻雀就在人们脚步间穿梭，与人零距离接触而毫无惧怕之感，当然也看不到有人追打雀鸟的情况。

人与自然之和-谐可见一斑。在大力倡导构建和-谐社会的今天，这些都值得内地认真学习借鉴。

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