一、单选题。
1-5 acbab 6-10 cadda 11-15 dcabb 16-20 bcbad
二、多选题。
2. ab 4. bcde 5. abde
三、判断题。
1.错。流动性越强,包含的货币范围越小。
2.错。是作为银行的银行职能的体现。
3.对。4.错。银行信用与商品买卖无关。
5.错。资本市场工具不包括回购协议。
四、计算题。
1.资本充足率=资本净额/加权风险资产。
(核心资本+附属资本)/加权风险资产。
核心资本充足率=核心资本/加权风险资产根据题意有:
现有资本净额=加权风险资产×资本充足率=10亿×7.2%=0.72亿,核心资本=10×4% =0.4亿。
若风险资产增加到12亿,资本充足率达到8%则资本净额=12×8%=0.96亿核心资本充足率不变即维持4%,则核心资本= 12×4% =0.48亿。
最终可得,银行需要增加0.24亿资本(0.96-0.72),其中核心资本要增加0.08亿元(0.48-0.4)。
2.由题意可得存款创造乘数=派生存款/原始存款=6000/1000=6
1又因为存款创造乘数==6rdrerc
所以现金率=1/6-15%=0.02
3.单利:50万*6.5%*3=9.75万。
复利:50万(1+6%)3-50万=9.55万选b银行。
五、论述题。
1)所谓利率敏感性缺口管理法,是根据利于指标将资产和负债分成不同的类型,然后对利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的差额进行分析和管理,主要有以下三种管理战略:
1.零缺口战略,使利率敏感性资产与利率敏感性负债的比例相等,两者不存在缺口。当利率变动时,资产收益和负债成本同比例变化,银行首义不受影响,一般在利率不能准确**时采用。
2.正缺口战略,使利率敏感性资产比重大于利率敏感性负债比重。一般在**利率上升时采用。
3.负缺口战略,使利率敏感性资产比重小于利率敏感性负债比重。一般在**利率下降时实用。
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