面试部分：
进门后，面带微笑，坐在座位上，“各位老师好！”。
中：你好，先来个简要的自我介绍吧。
我把在校基本情况讲了一下，然后重点描述了我的工作经历，比较详细，讲到后面被老师打断了。
中：你是学理科的，怎么会到银行工作去了？
我：老师，我是工科，老师看了下个人陈述，“哦，工科”
我：银行有校园招聘啊，我一路笔试面试就过了。银行比较喜欢招工科的学生，还有一些文科，比如中文的。
中：你们银行的理财产品和**有什么区别？
我：从资金去向上讲，理财产品有几个去向，一是投资央行票据等固定收益类的产品，二是通过信托等方式流向房地产、中小企业等，做表外放贷。**由**公司管理，可以投资货币市场，债务市场以及**市场。
从收益上讲，根据我自己的工作经验，理财的风险较小，一般我们四大承诺的收益率都能达到，如果本身收益达不到，基层行会进行贴息，贴到承诺的点位上去。
中右：那上海为什么有客户买理财亏损了？
我：嗯，那个好像是华夏银行的。首先，这是客户经理私卖理财产品，是否是银行正规理财产品我不清楚。
然后小银行可能不会对理财贴点。据我了解，银行还是偿付了那位客户的本金。其它情况我不太清楚。。
中：那你觉得理财的风险在哪？
我：理财募集来的资金与其所投资项目的期限不匹配。一般银行卖的都是短期理财产品，三五个月，而投资项目的期限长的多，比如地方zf的城投项目。
肖钢董事长最近发了一篇文章，讲到这个理财产品，说理财产品是影子银行，由于期限错配，需要不断的发新偿旧，如果募集不到新资金，就会产生极大的风险。
右：肖钢说理财是一个庞氏**，你怎么看？
我：我。。不这么看。
但是董事长这么说了，我不这么看好像有点问题。。（众老师哈哈大笑） 按照定义来讲，影子银行指的是比较隐蔽的，处于监管之外的信用中介体系。像理财、信托这些银监会都有监管啊。
另一方面，庞氏**这个概念是说拆东墙补西墙，用新借来的钱去偿还旧的债务和本金，本身并不进行实体投资，没有实在的收益。但理财不一样啊，它有投资去向，会产生收益。
中左：你认为在中国有哪些属于影子银行？
我：银行理财、信托。
中左：还有呢？
我：民间借贷算吗，按照定义，它不受监管，也处于公开的借贷渠道如银行之外，风险很大，应该算吧。
中左：还有吗？
我：……暂时就想到这些了。
中：你说银行为什么要发售理财产品？
我：因为现在银行揽储难啊，就是拉存款比较难。我发售理财可以带动存款。
比如我在7月2号募集一款理财，我6月29号就可以让客户把钱存进来，这样可以充半年末的存款，银监会有贷存比要求嘛，75%，这样我的存款就上来了。另外，发售理财，进行表外投资，放贷，也是有利可图的嘛。
中左：现在中国有村镇银行，你对他们的发展前景怎么看？
我：村镇银行立足当地，对当地比较熟悉，比如对一些中小企业的信息比较清楚，大银行不敢放贷，他们可以放啊。存款方面，这些小银行可以执行比大银行高的利率，可以吸引储户。
中左：为什么小银行利率比大银行高？
我：因为小银行揽储难嘛，比如小银行网点少，同样利率下客户不愿意到他们那里存款啊。
中左：哦，你从这个角度。那我要你从金融学的角度怎么解？
我：……老师您给个方向？
中左：你看看该怎么定价。
我：是不是小银行的风险要大一些。根据资本资产定价模型，对储户来说，小银行的贝塔值要大一些，风险溢价也要更大一些。我这样分析对吗？
老师点头。中左：为什么国内银行间利率相差这么大，大银行与小银行之间，而在国外，比如说美国，就没有这么大？
我想了一会儿，想从收费的角度来回答，被老师打断，说不要从成本的角度。
中左：你看过这方面的文章吗？
我：没有关注过这个。
老师好像提到石油石化银行的垄断问题，不过没提问。
我：（半开玩笑)老师，说到垄断我可要为银行正名了，现在大街小巷最多的就是银行，它**垄断了。
中：呵呵，那石油、石化总算吧。
右：你刚刚谈到中小企业，你们银行为什么不给中小企业放贷？
我：。。首先，中小企业的经营风险比较大，未来产生的现金流量可能不足以还本付息；其次，不像大企业，中小企业的财务报表没有进行严格审计，银行对其财务状况有不对称信息。再者，从银行角度来讲，我一个公司业务团队，做一笔5000万的贷款和一笔100万的贷款，花同样的时间，同样的成本，收益相差太大，我肯定不愿意去做中小企业贷款。
左：你工作了为什么要来考光华？
我：我想往更高的层次上发展。银行的工作在于营销，虽然我比较喜欢营销，但是感觉没有进入核心金融领域。我想去投行或投资**工作。
左：你对投行了解吗？
我：不太了解。了解的不专业。
左：那你为什么想去投行？
我：想象空间比较大，钱多。。
左：那你讲讲为什么投行挣的钱多？
我：需要更专业的知识吧，投入的精力比较大。
左：你觉得为什么投行的人挣的比物理学家多？
我：物理学家不跟市场打交道，投行的人跟钱打交道，他处于这个行业，人都是自利的嘛。
左：自什么？
我：自利。左：你看，全世界，比如美国，都是最聪明的人去学物理，为什么他们赚的没那么多。
我：很多学物理的都转去做金融了啊。
左：那是他们不够聪明嘛。
我：……左：你说说市场为什么进行了这种定价？市场为什么决定了投行的人比物理学家挣的多？
我：那物理做到顶尖了也不会比华尔街的差啊。
左：我说大多数情况下，还有那么多不聪明的。
我：物理学家他的收入可能并不完全由市场来决定的吧，比如我们国家，学校科研院所的科学家他们的收入是由国家来定的吧，他们的工作可能并不能马上给某个经济主体带来价值。投行的人他们的收入是有市场来决定的。
中：那你说市场定的**一定高喽？
我想了一会儿，“我这个问题我要请教老师，怎么去分析？”
左：我也不知道，这个没有正确答案。
看着老师始终不问专业上面的问题，我提示老师我看过《公司理财》和cpa。
老师还是不问，中间老师问我有什么问题。
我：老师，我有一个问题，是公司理财上面的，为什么这本书里面用杠杆企业的加权成本去折现无杠杆企业的现金流量啊，加权成本不是用来折现杠杆企业的实体现金流量吗，就是股权流量和债券流量之和啊。我也看过cpa财务成本管理，这里面就用加权成本折现实体流量啊。
而且从逻辑上讲，也应该是折现实体流量才对啊。
跟老师讨论了一会儿，可能手边没有书，也没有具体的例子，最后没有得出答案。
中间老师说，差不多了。
我：老师，结束了吗？
老师们点头。
我：谢谢各位老师。退场离开。
以上是我的一些经验，祝大家都能考上理想的院校和专业。
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