银行风险管理部XX年工作总结

xx年xx银行在省行和各级监管当局的指导下，认真贯彻执行国家的宏观调控政策，坚持全面、协调、可持续的科学发展观，以服务“xxxx”为宗旨，以加快发展为目标，以深化改革为动力，以开拓创新为手段，以合规建设和创标准基层行社为重点，以强化管理为保证，以农村为主要阵地，立足社区，服务中小企业，立足城乡，服务县域经济，优化信贷结构，提高信贷资产质量，提高服务水平，全县各项业务实现了又快又好的发展，呈现和谐快速的发展局面。xx年是我行改革和发展的关键之年，风险管理部紧紧围绕合作银行工作重点，以增效为中心，强化管理、防范风险，真抓实干，取得了阶段性的成果。目前的总体情况是：

存款稳定快速增长，贷款规模稳步扩大，资产质量有所提高。截止xx年11月末，各项存款余额319216万元，较上年增加59611万元，增长率为 %；各项贷款余额240449万元，较上年增加36783万元，增长率为 %。全行不良贷款余额为22045万元，较上年上升1295万元；不良贷款占比为 %，较上年下降个百分点。

今年以来主要从以下几个方面开展工作：

一、加强风险防范、培养业务人才

㈠、以合规建设为契机，加强规范管理。

今年是合规文化建设年，也是创标准基层行社建设年。风险部以抓合规建设为契机，加强信贷规范管理工作。对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷款三查制度的执行等方面进行详细的规范、格式化。

通过今年两个活动的开展，信贷业务规范有了很大的提升。

㈡、以完善规则制度为着手，加强内控建设。

今年，随着我行各类资产不断增加，不良贷款风险有所显现，不良贷款管理难度加大。风险管理部及时制定了《xx县农村合作银行不良贷款双降管理制度》、《xx县农村合作银行不良贷款责任追究制度》、《xx县农村合作银行不良贷款清收考核办法》和《安徽xx银行不良贷款清收奖励管理办法》等一系列制度，制度建设进一步加强，内控水平不断提升。

㈢、以信贷系统上线为基础，规范贷款操作流程。

省联社信贷综合业务网络的开通，为我们搭建了一个科学高效的管理平台，不仅有效地提高电子化进程，而且全面规范了贷款操作流程。信贷管理系统已于11月份正式全面启动。为了进一步做好系统上线工作，开展了信贷系统操作培训工作。

在七八月份，由分管信贷行长带领系统上线工作组，冒着酷暑，下到各家支行进行现场指导，对数据的移植输入进行严格要求。为按时按质完成工作，各行组织人员日夜加班，克服困难，保证了信贷综合业务系统顺利开通。

㈣、以信贷报表为晴雨表，分析业务提供服务。

信贷报表数据作为全面反映一个行资金营运状况的“晴雨表”,应当真实、准确和全面，为领导决策提供依据。xx年风险部按时准确上报1104工程业务部分和人行统计系统等各类固定统计信贷报表，并根据主、监管单位的要求及时完成了各类临时报表的上报工作。临时报表的特点是要把动态的数据在较短的时间内，及时准确地上报，而且每个临时报表都要有说明。

由于全县业务量较大，业务数据反馈参差不齐，经常给审核、汇总带来困难。为了不延误上报，加班就成了家常便饭。

以“分工落实、责任到人，统计报表实行a、b角色制”为抓手，强化非现场监管，确保统计数据真实性和有效性，风险部在10月份对统计工作岗位进行了合理调整，定人定责，指定专人统计，并对辖内各社统计人员进行专项培训，实行a、b角色制，确保数据的及时性、准确性。

每月按照业务发展的状况，按照分析致用的原则，适时撰写信贷计划分析报告，总结上月经营情况，指导下月工作的开展。首先采取专项分析与全面分析相结合的方法，提高业务经营分析的针对性与指导性。根据今年经营思路，加大了中小营销知识的宣传和行业发展状况的提示，下半年结合储蓄任务，总结了揽储方法，针对企业贴现进行了业务开展分析，及时分析国家下半年的宏观调控政策。

再次今年以来，着重对各月基本工作做了提示。如1-2月份是粮食收购的季节，做好雪灾贷款工作，3-4月份做好春耕备种贷款工作，7-8月份着重对信贷系统上线提出要求，9-10月份着重对不良贷款完成情况提出要求。

二、多管齐下，努力清收不良资产

盘活不良资产是我行经营管理中不可回避的现实问题。由于历史遗留问题及经营方面存在的主客观的诸多因素，尽管付出很大的代价但历史痼疾难以**，随着时间推移，清收难度越来越大。今年采取各种办法，努力清收不良资产。

一是加强信贷队伍的管理，加大不良贷款责任追究力度，按照“谁放款，谁是不良贷款的终身责任人；谁包片分工，谁是不良贷款的催收责任人，谁确保不良贷款的诉讼时效和贷后检查”的原则，彻底扭转因信贷员轮岗而造成不良贷款管理失控的局面，xx年以来，总部对不良贷款清收不力的部分人员采取了严肃的处理。一是对县内两名发放违规贷款的分支机构主任给予停职收贷处罚，二是对xx年一季度新增的不良贷款的13名信贷人员分别给予罚款并限期收回的处罚，。

二是奖惩结合，区别对待。9月份，x行总部对xx年以前的不良贷款采取清收奖励制度，对于2023年以前，1997～2023年，1999～xx年3个时间段采取不同的贷款清收奖励措施，调动全员进行不良贷款清收工作。

三是10月份，x行和县龙鼎律师事务所合作开展不良贷款清收风险**。x行将一些难以清收的不良贷款以风险**形式委托事务所进行清收，双方根据每笔不良贷款实际情况确定风险**收费比例。

四是严控新增贷款风险，优化信贷结构。今年我行根据当前经济发展的客观现实，指导支行及时调整信贷结构，转变投向，加大服务中小企业的力度。

三、工作中存在的问题

目前风险管理部存在职责不清、定位不明的情况。实际上承担着大量业务部门事项，业务量大，工作多而杂，尽管做了大量的管理工作，但还存在一些差距和问题：一是忙于日常事务较多，深入基层调研、指导较少；二是风险控制能力还不能适应管理和业务发展的需要，由于大量的时间集中于业务的拓展，没能形成专业的风险防控机制，动态调整不及时，监测不到位；三是员工的综合素质有待进一步提高，现有员工素质跟不上业务发展的要求。

随着业务的发展和新员工的上岗，管理能力、业务能力需要进步加强；四是传导机制不灵有待进一步提高。对于农x行领导传达的信息，基层行领会不及时，而对于在实际工作中遇到的困难和问题反映也不及时，从而造成工作的迟钝和决策的延误；五是信贷合规意识不强，急待提高。一线人员信贷合规意识和风险防控意识缺乏，在工作中伴随着操作风险，信贷档案存在集不全，管理不规范，利率计算不严谨缺乏依据，抵押物监管不到位；六是执行力不强。

执行不到位，有章不循，视而不见，对各项信贷要求不能认真贯彻执行。

四、xx年工作重点

xx年风险部将根据x行总部发展规划做到有的放矢加强风险监控，针对xx年工作中存在的问题，及时制定相应措施。

㈠、加强培训和引导，提高总体队伍素质。加强员工队伍的综合素质教育和培训及全体员工团队合作和奉献精神的培养，尤其是对在岗大学生、竞聘上岗的客户经理的综合素质教育和培训。

㈡、创新岗位引入和退出机制。xx年将对客户经理将结合其业绩、表现进行综合考评，对最后一名客户经理实行末位淘汰。对客户经理将进行单独考核，结合业务状况、资产质量，按质按量分配效益工资。

㈢、开展客户信用评级，规范客户授信。一是参照商业银行评级办法，结合信用社实际，制定内部信用评级指标体系；二是组织客户经理对现有大客户进行有效的信用评级；三是在评级的基础上进行规范授信管理。努力提高对客户整体风险的识别能力，实现以客户为中心的经营管理，全面提高信贷管理水平。

㈣、持续推进信贷结构调整，调整优化信贷结构。一是继续调整存量贷款结构，建立良好的进退机制，努力实现信贷资产多元化，规避信贷风险；二是加大对中小企业信贷投入；三是拓展银票业务，规范票据业务流程。

㈤、加大管理和督促力度，最大限度地降低贷款风险。一是继续加大对存量贷款的管理，严格控制不良贷款的**；二是加大贷款五级分类后续管理，规范贷款五级分类操作程序；三是进一步清理规范农户小额信用贷款，积极和保险机构开展贷款保险业务，在做好服务“三农”的前提下做到风险可控。四是对新增贷款按风险认定原则，确保新增贷款率不高于2%，加大考核力度，严格落实“谁放款，谁负责，谁收回”，工效挂钩，从源头上控制新增贷款的风险。

四是加强对表外资产的现金清收，督促支行重视表外资产的清收，特别是105科目的资产清收。五是强化信贷基础管理，开展信贷基础工作规范管理达标升级工作。

㈥、完善内控制度建设，提高传导机制和制度执行力。及时对可操作性差，不符合农x行发展要求的制度进行清理、修订和完善，确保制度作用有效发挥，同时要将制度的完善和执行作为一项基础工作长期来抓。

㈦加强行业风险检查，做好调研工作。针对中小企业的不同情况，对我县重点行业进行专项调查，及时防范风险。

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