虽然迎来了新的一年，不过随着cpi的持续高涨，对于投资者来说，获取高收益依然是主要目的。对于银行的理财产品来说，其中包括了与海外市场挂钩产品、结构性产品、债券型理财产品等等。这些类型的银行理财产品在新的一年里会是怎样的走向？
个体理财产品。
首先是债券型理财产品。随着央行宣布下一年实施稳健的货币政策和积极的财政政策，未来包括债券类理财产品在内的稳健性产品收益率可能会随之上调。在银信合作业务新规的制约下，以债券类和组合类为投资对象的产品将会增加，但不排除明年信贷类产品发行量回升的可能性。
银行可以充分发挥在债券市场的优势，包括参与银行间债券市场国债、金融债以及央行票据等交易，承销短期融资融券、中期票据等优势，积极提高债券资产的投资管理能力，为投资者提供银行主动管理类**型稳健收益理财产品。那么，随着各商业银行以债券类为投资对象的银信合作产品发行量不断增加，银信理财合作业务余额不断增加，分母不断做大，各信托公司在保持融资类业务余额占比不超过30%的情况下，融资类业务中的信贷类产品发行量可能出现回升，这可以为投资者提供相对高收益低风险的投资机会。
另外，信贷类的固定收益类产品也值得关注。银行可以充分发挥在信贷市场的优势，在监管政策允许范围内，将部分优质信贷资产成为银行理财产品的主要基础性资产，为投资者提供固定收益类产品。
因此，银行可以充分发挥在债券市场的优势，包括参与银行间债券市场国债、金融债以及央行票据等交易，承销短期融资融券、中期票据等优势，积极提高债券资产的投资管理能力，为投资者提供银行主动管理类**型稳健收益理财产品。
其次是结构性理财产品。2023年全球市场的主导因素将是经济持续复苏和流动性充裕，在这样的背景下，市场将表现出资产**的**，包括**和大宗商品在内的风险资产的**被推升。在这种情况下，挂钩于**的结构性产品发行量可能增加。
此外，挂钩包括**、其他***、农产品等大宗商品在内的结构性银行理财产品发行量也可能会增多，这将为投资者分享通货膨胀带来的资产增值提供更多机会。
另外，在产品创新方面，银行可以与国内投资银行或其他机构合作，创新发展基于“上海银行间同业拆借利率”(shibor)、沪深股指、人民币汇率以及部分a股****等人民币资产或**相关的衍生交易的结构性理财产品。
最后是挂钩海外市场的理财产品。从经济角度分析，今年的流动性过剩仍将继续。一方面，国际上的流动性可能继续增加，美国的量化宽松三也有机会推出。
另一方面，从国内的情况看，虽然加息、提高准备金率等的预期都比较强，但这对市场恐怕只有短期的心理影响，因为随着经济好转，企业盈利水平提高，流动性仍将充裕。今年压在今后新兴市场国家的**市场会从中受益，货币也具备升级能力，因此，他认为今年投资境内、境外的市场都可以。承受风险能力比较高的投资者可以考虑投资大型**，例如银行、保险、能源类**或**。
因此，在银行理财产品方面，可以考虑挂钩海外市场标的的保本或者部分保本产品，也可以配置一部分投资海外**、亚洲债券的非保本理财产品。
组合投资产品。
2023年银行理财市场会试图在债券型低风险产品和结构型高风险产品间找准平衡；产品类型则会更加丰富多样。关注理财产品市场的人会发现，今年较去年出现大量的组合投资产品。为了提高收益，吸引投资者，增加一些高风险投资产品的配置比例，是银行的一种新尝试。
这种产品投资模式不再单一，而是把债券投资，**投资，**投资等这些元素，集中在一款产品中体现，而这样的产品，不仅稀释了高风险投资标的的风险性，也使收益整体高于单一的债券类产品。同债券类产品相比，这样的组合类产品的优势在于，风险有所提高的同时，也获得了相对良好的收益。2023年，这样的产品会越来越多。
而从2023年发行的理财产品来看，挂钩标的更丰富。常见的产品挂钩对象有**、汇率、利率、**等，也有一些银行会发行艺术品、红酒等概念投资品。挂钩方式上，常见的是区间挂钩型衍生出更多双区间挂钩，区间累积收益等形式。
例如，一些**挂钩型产品，产品形式多种多样，不仅******可以获得收益，在****短期**时，也有可以获得收益的产品设计。
总之，银行理财产品的发展会更加配合投资者多样化的需求，设计出更多具有创新性的产品，逐渐打破银行理财产品只是高息储单的形象。
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