自从2024年改革开放以来，我国的国民经济持续高速增长。特别是沿海开放地区的居民，其生活水平、生活质量和个人财富积累大幅度增长。中国的中产阶级已然崛起。
同时社会在急剧转型，当人们过惯了几十年的“计划生活” ，要开始自己买房、自己负担子女的教育费用、自己承担部分医疗费用，要自己安排一生的时候；当人们面临越来越多的金融产品和越来越复杂的税务和遗产问题时；当人们面对诸多投资的选择，开始茫然甚至恐慌时。
个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，共经历了三个发展阶段，初期：个人理财业务主要是为保险产品和**产品的销售服务；中期：个人理财业务主要内同就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产。
我国商业银行个人理财业务始于上个世纪90年代中期，2024年，招商银行推出本外币合一卡多户的理财工具“一**”，标志着个人金融理财业务的开端。1996 年，中信实业银行成立了私人银行部，1998 年，工商银行在上海、浙江、天津等5 家分行进行个人金融理财业务试点。2024年11月，中国人民银行颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行的个人理财业务逐渐走向规模化、规范化和品牌化。
到2024年，以每年10%-20%的速度增长，2024年到2024年间增加了17.5倍。近年来，我国商业银行个人理财业务规模不断扩大，交易品种也越来越丰富。
但是，随着负利率时代的到来，我认为，银行已经无法满足群众的投资理财需求，更多的人愿意选择有一定风险系数的理财产品，选择一些新兴的投资方式，例如，我便与许多80后、90后一样选择了互联网金融，投资了p2p。p2p网贷，这个词对于现在来说，是一个在**上喜闻乐见的词，尤其是近两年，频频出现在各大报纸**的热搜榜上。p2p在国家的监管下，逐步从“自融隐患”、“庞氏**”中走了出来，用严格的风控、规范的运营、强大的实力，亲手撕下了“三无”标签（无准入门槛、无行业准则、无监管机构），成为一种大众化、亲民化的投资理财方式。
p2p可谓是大众化的理财投资方式，其与民间借贷有着根本性的区别，简单来说，p2p更为合法合规，更为安全，并且很好地解决了中国人最怕的“亲朋好友借钱”的问题。民间借贷大多发生在熟人、亲戚、朋友、同学之间。比如，今天哪个亲朋好友有点经济上的困难，向朋友或者亲戚借点资金进行周转。
虽然，问亲朋好友借钱，有伸来就有的好处，也不需要支付因借款产生的利率。但是，中国人向来好面儿，就算对亲戚好友也不例外，如果遇到资金困难，能够真的开口相求的也只有少数，除非借款金额小，如果遇到大金额的借钱，也未必能够借全自己想要的资金。然而，p2p平台的借款方是陌生人，平台通过信息披露、第三方托管资金、支付，通过征信系统或实地审信借款方的信用，为投资人做好风险把控，投资人通过平台的撮合将钱出借给借款方。
p2p借贷双方的匹配，选择面广，因而扩大了资本的流动范围，减少了资本的闲置时间。同样的，如果是熟人之间的借贷，一旦产生了借贷的关系，其实也是令人头疼的一件事。如果你有闲置的资金，正好有好友亲戚问你借款用来做装修啊，创业啊之类的，你又不好意思开口说不借，但是把钱借出了，对方是个人借贷，这便在无形之中产生了巨大的风险。
但是，反过来，如果你用这笔钱进行一次p2p的投资，你可以进行分散、分项目投资，这意味着通过分散投资，降低了逾期偿还率，提高了风险把控。
而且，p2p网贷的借款是分期归还的，有点类似于房贷的本金分期归还。因此未还的本金只是在发生违约的借款中占一个比较小的比例。比如，要分6期还，后面三期违约，违约的本金就只要很小一部分。
而且由于p2p平台本身对风控的把握，历史逾期在拖欠后会最终归还，这让p2p网贷的借款违约率更低。这就犹如我选择的众禧贷，在进行项目周期限定的时候，每个项目的周期约为3个月，这也就是大大地降低了借款的周期，直接降低了资金存在风险的可能。毕竟还款周期短，资金回款快，这可以令每一个投资者都能安心投资。
众禧贷作为贵州首批拿到**大背书的平台，在短短的一年时间内，获得了贵州p2p行业的广泛认可，凭借着自身强大的风控团队、严谨的办事风格、专业的办事效率，获得了全国各地投资者的青睐和信任。这样的好成绩，可不是刷出来的。
我，作为在一个想要通过投资来实现资产翻倍的人来说，本过着平凡如常的日子，但自从接触了p2p后，它带给了我不平凡的生活和体验。11年的时候，身边朋友纷纷讨论着“余额宝”好像更加方便，每天还可以安稳地收益着“一顿早餐”，而我已经开始关注互联网金融带给投资界的“新型物种”——p2p网贷。
12年年末，报纸**争相报道着p2p领域的企业和平台已突破2000大关，街上宣传p2p投资的传单不断，线下投资理财的机构频频开业，线上更是拉出“低投入，高回报”的标语甚是吸引人。
13年中时，我终于按耐不住了，我和家人商量过后，尝试性地拿出了2万元，分散投向了5家我一直关注着的平台。看着每月的投资回报率和真实拿到手里的钱，我逐步开始加大了投资的金额。但是好景不长，5家平台陆续出现了提现困难，借款人时时不还款的问题。
最后，我便知道，钱还是打了水漂。
15年，可以说是p2p企业的监管元年，大部分平台被迫退出市场，大量的小型企业倒闭，“死伤”过半。但随之而来的《人民**》为其正名，“央行”也破先例地首度热捧p2p。这时我便更加坚定我的想法，“出问题的并不是行业本身，而是那些“披着华丽外衣”的“黑心”平台”。
我开始学着分析平台，多与投资前辈交流经验，慢慢地学会看透一个平台。
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最近真的忙，忙着搬家，忙着网购置办家用，收快递 办网 拉有线电视 适应新环境。每一次搬家，都像是把生活推倒重来。上周末，自以为请了搬家公司，也就没多喊朋友帮忙，不是有句话说的是能用钱解决的事情就不要欠人情嘛。前一晚明明 里很融洽的谈好了全程大致总价是多少，到实际搬家的时候，突然增加要价类别，混淆条款...