论述题：（每题10分，总分100分）
1、联系实际论述商业保险与社会保险的区别。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。 商业保险：
是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康等 ……人身风险时提**有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。
商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力买多买少），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：
自愿原则。
2、保险利益原则的含义、内容和意义。
答案：保险利益原则是指，在签定和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人必须对保险标的具有保险利益，如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效，即保险利益是保险合同生效的前提和依据。
保险利益原则的意义。
1）防止利用保险进行赌博。
2）防止道德风险的发生。
3）限制保险赔偿的最高限度。
3、保险投资对保险业自身的作用及其途径。
答案：保险投资是指保险公司将其暂时闲置的保险**，包括自有资金和外来资金（主要为责任准备金）进行合理运用，以其获得收益的一种融资行为。从保险业自身的发展作用看，保险投资的必要性在于：
提高保险公司经营效益；增强保险企业的竞争能力；壮大保险公司的偿付能力 ；使人寿保险的储蓄和投资功能得以实现。
保险投资的途径：债券、**、贷款、不动产。
4、再保险的含义、特征及其职能。
再保险又称为分保，是保险人为了减轻自己承担的风险责任，将自己承担的风险责任向其他保险人再进行保险的行为。
再保险的特征包括：国际性；共同利害关系性；技术性。
再保险的职能包括：扩大原保险人的承保能力；均衡原保险人的业务结构，分散风险；控制原保险人的责任，稳定业务经营；形成巨额联合保险**，增强抵御巨灾风险能力。
5、论述社会保险与商业保险的联系与区别。
联系：都属于现代保险制度，即针对生活中难以预料并造成损失的不幸事件而建立起来的一种经济补偿制度。概念。
区别：①保险性质不同。
实施方式不同。
资金**不同和保费负担原则不同。
保障对象不同。
保障程度不同。
保险范围不同。
6、联系实际论述再保险的特征及其作用。
答案：代位求偿是指在财产保险中，保险标的发生保单承保风险造成的保险事故，且事故是由第三者责任造成的，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。
代位求偿的实现条件：
①第三者造成的保险标的的损失必须在保险合同规定的范围内。
②被保险人不得放弃对第三者享有赔偿请求的权利。
③保险人须已先行赔付保险金。
④保险人在代位追偿中仅享有被保险人对第三者可以享有的权益，但不能超过保险人赔付的金额。
7、论述代位追偿原则的含义、依据及其实现条件。
答案：代位求偿也称代位追偿，是指被保险人在第三者的责任致其财产损失的情况下，当保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人将自身对第三者的赔偿请求权转移给保险人，保险人在其已赔偿的金额限度内，有权站在被保险人的地位向第三者索赔。
代位求偿制度产生的法律依据包括两个方面：一是财产保险的补偿原则。二是民法的公平原则。
代位求偿的实现条件：
1）第三者对保险标的造成的损失必须在保险合同所规定的责任范围内。
2）保险人已经赔偿保险金。
3）被保险人不得放弃对第三者的请求赔偿的权利。
4）保险人在代位求偿中所享有的权益范围以其对被保险人赔偿金额为限。
8、如何正确理解保险公司是专门从事风险集中与分散的经济组织？
答案参考要点：①保险经营的对象是风险；②保险人通过销售保险产品集中大量风险；③保险公司运用概率论大数法则**风险发生概率制订保费率；④保险公司的职能是将少数人的损失分散给参加保险的大多数人来分担，⑤举例或联系实际。
9、联系实际论述可保风险的含义及构成条件。
答案：可保风险是保险市场可以接受的风险，或者说可以向保险公司转嫁的风险。在保险市场上，只有符合保险人经营要求纯粹风险才能成为可保风险。
构成保险市场可以接受的理想可保风险必须具备如下条件：
1、经济可行性。
2、风险必须是大量的、同质的和可测的。
3、损失必须是意外的、被保险人无法控制的。
4、损失必须是确定的和可测量的。
10、何为保险利益原则？遵循这一原则的目的是什么？
答案：保险利益又称可保利益，是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险利益是保险主体与客体间的利益关系，它体现为投保人或与保险标的之间存在的利害关系。
遵循这一原则的目的是：
1）保险利益原则的确立使保险在本质上与赌博划清了界限。
2）防止道德风险的发生。（3）限制保险赔偿的最高限度。
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