1.王先生32岁，妻子30岁，小孩3岁，一家月收入12000元，月平均支出4000元，考虑到小孩上学后费用支出将增加，月支出将调高至5000元，即每月结余7000元。王先生本人享有社会保险及意外和健康保险，而家庭其他成员没有购买商业保险。王先生一家没有太多理财经验，目前只有定活期银行存款10万元，无别的投资。
希望理财师可以通过更好的资产配置达到以下理财目标：
1）生活水准不降低又能很好积累财富；
2）希望一家人可以有更好的保障，小孩18岁时可以出国留学。
根据所学相关理论为王先生一家进行家庭财务状况分析并提出理财规划的方案。
答： 一、财务状况分析：
1、家庭收支情况：
王先生一家月收入12000元，月平均支出4000元，考虑到小孩上学后费用支出将增加，可以将月支出调高至5000元，即每月结余7000元。
2、家庭资产配置。
王先生一家正处于家庭初建期，经济能力尚可，子女的负担较轻，收入大于支出，已拥有自住房一套，短期内没有购房压力。从家庭的资产负债情况来看，王先生一家的资产完全由**和**构成，还未建立家庭应急**，这意味着倘若发生一些意外情况，则家庭拥有的高流动性资产无法维持一定时间的开支。
3、家庭保障情况：
王先生本人享有社会保险及意外和健康保险，而家庭其他成员没有购买商业保险。
二、理财建议：
1、调整资产结构，合理投资。
根据以上分析，我们可以看出王先生一家还未建立家庭应急**，而家庭应急**的数额应保持在3~6个月的月支出总额，也就是说，需要15000元的家庭应急**。应急金通常由现金、活期存款和货币市场**构成，所以建议王先生可以先把家庭收入的一部分提取出来以防意外之需。
王先生每月家庭收入结余7000元。建议将结余这部分中每月提出4000元，以定期定额方式购买一些业绩较好的**投资**，根据家庭的风险承受能力进行**组合，按照平均每年5%的收益率复利计算，到16年后，也就是小孩18 岁时可获得总共1172900元的资产，其中的70 万元可用于小孩的留学费用。另外每月提取1000元以零存整取的方式存入银行，作为对整个家庭的坚实保障或弥补在投资方面的损失之需。
2、增加保险投入，兼顾投资与养老。
除了每月将5000 元投入**定投和银行存款外，剩下的2000元可以用来为整个家庭购买商业保险。考虑到王先生的单位已为其购买社保和商业保险，王先生自己可以不用购买意外和健康险，可以选择一份投连险，既可以作为投资又可以作为养老保险。陈女士没有购买任何商业保险，需要为自己购买健康险和养老保险，而小孩刚 3岁，目前可以只购买意外保险，全面保障小孩成长阶段。
另外为孩子购买15年期的教育险，作为孩子18岁出国留学费用。
家庭理财不仅是安排如何使资产增值，更重要的是审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产配置与投资结构，并做好风险管理。及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。
第三次作业答案
一 论述题 共1道试题，共100分。联系实际说明，在我国当前经济形式下，如何借鉴消费理论扩大消费需求？考核目的 这是一道理论联系实际题。让学生理清西方消费理论的基本内容，在理清理论的同时，学会在社会主义市场经济实践中运用 在实际运用中加深对西方消费理论的理解。要求 1 要求学生认真审题和研读第十章简...
第三次作业答案
一。数学创造性思维的特征有哪些？答 数学创新性思维发挥着大脑的整体工作特点及下意识活动能力，完整地把握真数与形的关联，数学创新性思维不仅具有创新的特点而且具有数学思维的特点，是两者的有机结合，具有的相关特征如下阐述所示 数学创新性思维具有创建性 新颖性的标志 积极地创造性想象与现实统一是数学创新性思...
第三次作业答案
一 论述题 共1道试题，共100分。联系实际说明，在我国当前经济形式下，如何借鉴消费理论扩大消费需求？考核目的 这是一道理论联系实际题。让学生理清西方消费理论的基本内容，在理清理论的同时，学会在社会主义市场经济实践中运用 在实际运用中加深对西方消费理论的理解。要求 1 要求学生认真审题和研读第十章简...